Als je een auto wilt, maar de grote investering van de aanschaf niet in één keer kunt of wilt missen, zijn er twee opties: private lease of een auto kopen met financiering. Voor beide valt wat te zeggen. Lees hieronder meer over de mogelijkheden van een autolening.

Auto kopen met financiering vs. private lease

Naast kopen is private lease een interessante optie – zeker als je voor het kopen van je auto een financiering nodig hebt. Als je namelijk boven op de maandelijkse aflossing van de autolening de andere vaste kosten, zoals onderhoud, motorrijtuigenbelasting, verzekering en afschrijving meeneemt, kom je vaak duurder uit dan bij private lease. Dan zijn al deze kosten namelijk al in het vaste maandelijkse bedrag meegenomen. Het loont dus zeker om dit uit te rekenen. Overigens worden beide contracten in de meeste gevallen genoteerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR).

Waarom kiezen voor een autolening?

Een auto kopen met financiering zal in de meeste gevallen duurder uitvallen dan een private-leasecontract. Toch zijn er redenen om geld te lenen voor een auto:

• De auto is (meestal) direct van jou, dus je mag hem helemaal aanpassen naar jouw wensen.
• Aan het eind van de termijnen heb je een auto die je weer kunt verkopen of inruilen – of gewoon kunt blijven rijden.
• Je bouwt schadevrije jaren op bij je verzekering (dit is zelden het geval bij private lease).
• Je bent vrij om zoveel kilometers te maken als je wilt (geef het wel door aan je verzekering als het flink oploopt).
• Bij schades mag je zelf bepalen of je ze laat repareren en hoe – zolang je maar de wet volgt.

Waarom past private lease beter bij jou dan een autolening?

Een auto kopen met financiering geeft je vooral veel vrijheid, zoals zelf kunnen bepalen hoe je de auto aanpast aan jouw wensen en hoeveel kilometers je ermee maakt. Die vrijheid is lang niet voor iedereen belangrijk. Zo kiezen veel mensen voor private lease om de volgende redenen:

• Voor een vast maandbedrag heb je geen omkijken naar kosten voor onderhoud, verzekering, motorrijtuigenbelasting en afschrijving.
• Onderaan de streep ben je meestal goedkoper uit dan bij een auto kopen met financiering.
• Na afloop van je contract stap je eenvoudig in een andere auto (of niet), je zit niet aan je huidige auto vast.
• Je bent over het algemeen goed verzekerd.
• Meer weten over de overeenkomsten, verschillen en voor- en nadelen van beide vormen van autobezit? Lees hier meer over kopen of private leasen.

Hoe kan ik de financiering voor mijn auto berekenen?

Een financiering voor een auto berekenen is (net als bij elke andere lening) nog niet zo snel gedaan. Verschillende zaken spelen mee bij het berekenen van je maandbedrag. Denk onder andere aan:

• het totale te lenen bedrag
• de looptijd van de autofinanciering
• jouw inkomen en vaste lasten
• hoeveel je zelf kunt inleggen

Tips bij het berekenen van je autolening

Elke situatie is anders en elke geldverstrekker heeft zijn eigen voorwaarden en berekening. Lees daarom onderstaande tips voor het berekenen van jouw autofinanciering.

1. Vergelijk financieringen en aanbieders. Bij je eigen bank, een andere bank, het autobedrijf zelf en online kredietverstrekkers zijn allerlei verschillende leningen te krijgen. Vergelijk ze voor de beste rente en voorwaarden.
2. Lees de kleine lettertjes. De voorwaarden kunnen per kredietverstrekker behoorlijk verschillen. Zo is bij sommige financieringen van de autoverkoper de auto pas ná de laatste betaling van jou. Lees het contract hierop na voordat je je handtekening zet.
3. Kies een looptijd die overeenkomt met hoelang je de auto denkt te gebruiken. Je wilt geen lening moeten aflossen van een auto die je niet meer bezit, terwijl je ook zo gunstig mogelijke maandlasten wilt. Maak dus een goede afweging.
4. Bereken ook je andere maandlasten. Met de aflossing alleen ben je er niet. Je moet ook onderhoud, motorrijtuigenbelasting (of wegenbelasting), verzekering en afschrijving meenemen voor een volledige berekening van de maandelijkse autokosten. Bedenk dat hier variabele kosten, zoals brandstof, parkeren en bekeuringen, nog niet bij zitten.
5. Leen niet meer dan noodzakelijk. Geld lenen kost geld, dus leen niet meer dan je nodig hebt om de auto te kopen. Aan het eind van de rit zal je auto namelijk ook flink hebben afgeschreven, dus verdien je de investering niet terug.
6. Los meer af wanneer je daar ruimte voor hebt. Hoe nieuwer de auto, hoe meer hij afschrijft. Als je in het begin wat meer aflost, loopt je openstaande kredietbedrag mooi samen met de waarde van je auto. Mocht je voor het verstrijken van de krediettermijn de auto hebben verkocht, dan kun je met het verkoopbedrag de restschuld makkelijker aflossen.
7. Verzeker je auto all risk. Bij een schade wordt je auto direct minder waard, terwijl het kredietbedrag niet verandert. Zorg dus dat schades gedekt zijn door je polis, ook als die niet op een ander verhaald kunnen worden.

Is een autofinanciering zonder BKR-notering mogelijk?

Als je geld wilt lenen voor een auto, dit door je BKR-notering niet kunt, zijn er instanties die toch alsnog een autofinanciering aan je verstrekken – zonder extra BKR-notering. De vraag is of je dit moet willen. Stichting BKR heeft als doel te zorgen dat jij geen te grote financiële risico’s neemt. Door een autolening zonder BKR-notering af te sluiten, loop je het risico dat je te hoge schulden opbouwt. Bovendien is de aanbieder niet gecontroleerd en kan die helemaal zijn eigen voorwaarden hanteren. Een autofinanciering zonder BKR-notering is dus niet erg betrouwbaar.

Krijg ik subsidie (SEPP) bij de financiering van een elektrische auto?

De subsidie voor elektrische auto’s geldt ook als je een elektrische auto met financiering koopt. Hij geldt zelfs als je de auto private leaset. Voor de rest is een lening voor een elektrische auto hetzelfde als die voor elk ander type auto. Vergeet bij het berekenen van je maandlasten echter niet de motorrijtuigenbelasting (of wegenbelasting) mee te nemen. Vanaf 2025 wordt de motorrijtuigenbelasting op elektrische auto’s voor 25% ingevoerd en vanaf 2026 betaal je het volledige bedrag. Je maandelijkse kosten zullen hierdoor stijgen.

Kan ik een auto met financiering verkopen?

Heb je een auto waar een lopende lening op zit en wil je deze verkopen? Ook met financiering kun je de auto verkopen. Uiteraard moet de lening nog steeds worden afgelost. Wil je de autolening in één keer vervroegd aflossen? Dit kan bij steeds meer leningverstrekkers boetevrij – maar check van tevoren of dit echt kan. Houd er bij de verkoop van je auto rekening mee, dat je voldoende geld voor de auto krijgt om de financiering af te lossen. Zo blijf je niet met een restschuld zitten, ondanks dat je niet meer van de auto kunt genieten.

Koop je auto online met financiering

Tegenwoordig kun je bij AutoTrack je auto volledig online kopen. De auto wordt thuis bij je afgeleverd en je hebt 14 dagen bedenktijd. Ook weet je zeker dat je de eerste 12.000 kilometer geen onverwachte kosten aan de auto hebt. Dat garanderen wij je. En wil je deze auto online kopen met een lening? Wij doen je graag een aanbod voor een passende financiering. Check hier ons online kopen aanbod.